Cancer du sein : comment anticiper les conséquences financières ?
Dernière mise à jour : 13 oct.
Un cancer du sein bouleverse bien plus que la santé. Il peut aussi avoir des conséquences sur les revenus, un projet immobilier, l’activité professionnelle ou certaines dépenses du quotidien.
Dans cette période, les démarches liées aux assurances peuvent vite devenir complexes. Un courtier en assurance peut alors aider à comprendre les garanties existantes, identifier les droits mobilisables et rechercher des solutions adaptées à chaque situation.
Comment limiter les dépenses de santé ?
Même lorsqu’un cancer du sein est pris en charge dans le cadre d’une affection longue durée (ALD), certaines dépenses peuvent rester à la charge de la patiente.
Dépassements d’honoraires, hospitalisation, consultations de spécialistes, prothèses capillaires ou mammaires : la complémentaire santé joue donc un rôle important.
Votre courtier peut analyser la mutuelle déjà détenue et vérifier si les garanties correspondent réellement aux besoins. Pour une TNS, il peut également examiner la complémentaire santé souscrite dans le cadre de son activité professionnelle.
L’objectif n’est pas nécessairement de changer de contrat. Il s’agit d’abord de connaître précisément les remboursements, les plafonds, les exclusions et les éventuels services complémentaires disponibles.
Comment protéger ses revenus ?
Pendant les traitements, un arrêt de travail peut provoquer une baisse de revenus. Son impact varie fortement selon la situation professionnelle.
Une salariée peut bénéficier d’indemnités et, selon son entreprise ou sa convention collective, d’un maintien de salaire ou d’un régime de prévoyance complémentaire.
Pour une travailleuse indépendante, la situation peut être différente. Lorsque l’activité repose directement sur sa présence, un arrêt prolongé peut rapidement fragiliser les revenus professionnels : rendez-vous annulés, baisse de chiffre d’affaires, impossibilité d’assurer certaines prestations ou besoin de faire appel à une personne pour poursuivre l’activité.
Votre courtier peut examiner les contrats de prévoyance déjà en place et vérifier les indemnités journalières prévues, les franchises, la durée d’indemnisation ou encore les garanties en cas d’invalidité.
Pour les indépendantes, professions libérales et dirigeantes, cette analyse permet aussi de mesurer l’écart entre les prestations du régime obligatoire et les revenus nécessaires pour maintenir leur niveau de vie.
Un capital peut-il être versé en cas de cancer ?
Certains contrats de prévoyance proposent une garantie dite « maladies redoutées » ou une garantie similaire.
Selon les conditions prévues au contrat, le diagnostic d’un cancer peut entraîner le versement d’un capital.
Cette somme peut aider à faire face à une baisse de revenus, à certaines dépenses imprévues ou, pour une TNS, à absorber une partie des conséquences financières liées au ralentissement de son activité.
Toutes les garanties ne fonctionnent cependant pas de la même manière. Votre courtier peut vérifier les maladies couvertes, les conditions de déclenchement, les délais de carence, les exclusions ainsi que le montant du capital prévu.
Quelles aides pour le quotidien ?
Les contrats d’assurance ne se limitent pas aux remboursements de soins ou au versement d’indemnités.
Certaines complémentaires santé et prévoyance comprennent des services d’assistance : aide à domicile, garde d’enfants, livraison de repas, soutien psychologique, transport ou accompagnement après une hospitalisation.
Pour une travailleuse indépendante, certains services peuvent aussi contribuer à mieux gérer une période d’arrêt ou une reprise progressive d’activité.
Ces prestations sont parfois méconnues alors qu’elles sont déjà incluses dans les contrats. Votre courtier peut les identifier et expliquer les démarches nécessaires pour en bénéficier.
Peut-on encore emprunter après un cancer du sein ?
Un projet immobilier peut rester envisageable après un cancer du sein, mais la question de l’assurance emprunteur peut se révéler plus délicate lorsqu’un questionnaire médical est exigé.
Selon le dossier, un antécédent de cancer peut entraîner une surprime, une exclusion de garantie ou un refus d’assurance.
Votre courtier peut comparer plusieurs offres et rechercher une alternative au contrat proposé par la banque grâce à la délégation d’assurance. Il peut également vérifier si la personne peut bénéficier de dispositifs facilitant l’accès à l’assurance.
La loi Lemoine permet notamment, sous certaines conditions, de supprimer le questionnaire de santé. Le droit à l’oubli peut également dispenser de déclarer un ancien cancer après un certain délai, tandis que la convention AERAS vise à faciliter l’accès au crédit et à l’assurance des personnes présentant un risque aggravé de santé.
Ces dispositifs concernent aussi bien une salariée qu’une indépendante souhaitant financer sa résidence principale ou un autre projet éligible.
Et si on faisait le point sur vos assurances ?
Face à un cancer du sein, la première démarche n’est pas forcément de souscrire de nouveaux contrats.
Il peut être plus utile de commencer par réaliser un bilan des protections déjà existantes : mutuelle, prévoyance individuelle ou collective, assurance emprunteur, garanties professionnelles et services d’assistance.
Pour une particulier, l’objectif est notamment de protéger son budget, ses revenus et ses projets. Pour une TNS, il faut souvent aller plus loin en tenant compte à la fois de sa protection personnelle et de la continuité financière de son activité.
À l’occasion d’Octobre Rose, Assurabilis s’engage aux côtés des femmes touchées par le cancer du sein en les aidant à mieux comprendre leurs garanties, à identifier les protections mobilisables et à trouver des solutions adaptées à leur situation personnelle comme professionnelle.
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